Hace ya varios años, cuando comencé a tomar contacto con el mundo del E-commerce, escribí un post en el que resumía lo que había aprendido sobre métodos de pago online. En aquellos años había diferentes posibilidades, pero más o menos la cosa estaba clara, había medios de pago offline y medios de pago online. En este contexto, los móviles eran usados -como mucho- para recibir un código numérico que servía para pagar transacciones mientras navegabas en tu ordenador o equipo de sobremesa. Pero claro, las cosas han cambiado.
Las barreras entre offline y online cada día son más débiles y la irrupción de los smartphones en los últimos años, ha sido la piedra de toque para ello. Lo de llevarte el internet por ahí, está cambiando, entre otras cosas, uno de los aspectos que más repetimos en nuestra vida, pagar por cosas ;-)
Conviritiendo un smartphone en un datáfono
Parece claro que se va instaurando un nueva forma de comprar físicamente en tiendas. Llámalo mobile commerce o llámalo llevarte el móvil y usarlo antes de comprar. La introducción del móvil en el proceso de compra puede producirse antes, durante o después del proceso de compra. En esta ocasión sólo quiero comentar sobre el momento del pago.
Existen diferentes sistemas ofrecidos por empresas de pagos como Square, GoPayment de Intuit (que parece que usa a su vez tecnología de Roamdata) o la propia Paypal con su servicio Paypal Here.
Estos sistemas se basan en proveer al merchant o vendedor de un servicio seguro para recibir pagos efectuados con tarjeta de crédito a través de su propio teléfono. Algunos proveedores permiten el uso de otros medios de pago, como cheque, pero eso no es pago online. Es un pago offline para un servicio offline. Hace un par de semanas Starbucks anunciaba que este otoño comenzará a aceptar pagos en sus establecimientos usando Square.
Ventajas para el comprador
Estos sistemas se definen a sí mismos como más seguros ya que disponen de verificación de identidad con fotografía. Asimismo permite realizar transacciones directamente cuando nos entregan servicios em casos en los que bien por las circunstancias del mismo o por otras cuestiones no sería posible de una forma que deje una huella digital. Yo veo estos sistemas como una evolución de los pagos en metálico.
Ventajas para el vendedor
Su principal ventaja es su movilidad. Permiten aceptar pagos en todo momento. Parece especialmente indicado para pymes u otras empresas que prestan servicios fuera de sus almacenes u oficinas y pueden agilizar los pagos. La mayoría de estos proveedores ofrecen un esquema de comisión por pago, similar al uso de un datafono y por tanto comparable con este en términos de costes.
Hacia dónde vamos
No lo sé. En próximos posts seguiré compartiendo mis lecturas y aprendizajes sobre este enorme área que afecta a los usuarios, a bancos y proveedores de sistemas de pago, a telcos y a empresas tecnológicas. De la lucha (o no) entre estos sistemas y la tecnología contactless basada en RFID para tarjetas. De cómo la tecnología NFC que es usada para el pago con el móvil por parte del usuario (y no para el pago con tarjeta en el móvil del vendedor) también está aquí para proveer de sus propias soluciones, en un esquema que se parece a esto,
- Teléfono en vendedor + tarjeta en comprador. (caso de estos servicios descritos en este post)
- Teléfono en vendedor + teléfono en comprador. (Sistemas en móviles con tecnología NFC)
- Datafono en vendedor + tarjeta en comprador. (Sin contacto, sistemas de tarjetas contactless)
Es, por tanto, un área que promete evolucionar la forma en la que compramos y que puede hacer que el hipersector de Internet o sector TIME (Telecommunications, Information services, Media and Entertainment) añada una Payments al conjunto de sectores que está aglutinando.
En próximos posts seguiremos hablando de cómo Google con Google Wallet y Facebook con sus Credits (que algunos dicen que tienen los días contados de acuerdo con sus últimas variaciones en su sistema de pagos) tienen su particular visión de hacia dónde vamos. Es, en definitiva, un campo enorme que afecta a cómo vamos a comprar en los próximos años. Seguro – espero - que para mejor.
Crédito de la imagen: https://squareup.com/
Hola Pedro,
Buen post. Simplemente comentar una cosa. NFC es una especificación dentro de RFID, por lo que los pagos contactless que ofrecen Visa o Mastercard y NFC son lo mismo.
La única diferencia es que algunos móviles on capaces de simular varias frecuencias (chip NFC activo) y de esa manera hacerse pasar por varias tarjetas de crédito diferentes.
Un saludo
Es reconfortante que un experto responda a la pregunta, ¿hacia dónde vamos? con un no lo sé, sobre todo tratándose de comunicación digital. :=);
Muy completo si señor… Únicamente no estoy muy de acuerdo con el tema de los futuros costes de este tipo de servicios… Pero todo se andará.. Hacia donde??? No lo se
=O)
David, muchas gracias por tu matización. Me resuelve una duda que no terminaba de entender. Sobre todo por el hecho de que NFC se use en teléfonos. He seguido leyendo y veo que también existen tarjetas SIM con tecnología NFC, por lo que se me hace más sencillo entender lo que comentas de que desde un punto de vista conceptual ambas tecnologías son similares, de hecho, como dices una especificación.
Javier, más allá del conocimiento técnico, creo que este es un tema de tanto alcance que habría que ser un experto en muchas cosas para poder estimar qué va a suceder en un plazo medio de tiempo :-)
Desde luego el pago a través del móvil es algo que ya empezamos a ver y que vamos a ver más, hay ya algunas plataformas en este sentido. Lo que aún no veo es a la propia banco involucrarse aún.
[...] de los medios de pago a través del móvil (ya vamos conociendo lo que podemos hacer con NFC, Square o Google Wallet en nuestros smartphones), vamos a presenciar una gran transformación en la [...]